フラット35の審査は甘いって嘘?審査基準は厳しい?通りやすい銀行はある?

住宅ローンについてインターネットで調べているとフラット35と銀行の住宅ローンは何が違うの?という疑問を持っている人が多いようです。

フラット35とは住宅ローンの中の1つです。

民間の銀行では、長期にわたって金利を固定しての資金の調達が難しいと言われています。

融資に対するリスクを住宅金融支援機構が取っています。

メリットとしては、勤続年数が短くても借入できる可能性があることや金利が固定されているので返済計画が立てやすいことが挙げられます。

事務手数料以外の保証料がかからないことや審査は銀行と住宅金融支援機構の両方が行うことなどです。

念願の自宅を手に入れる際に利用する住宅ローンですが種類が多くてどのローンを選んだら良いのか迷ってしまいます。

でも住宅ローンを利用する人は人生に1回ということが多く選び方がわかりません。

ここでは、ローンを決めるポイントについてまとめてみました。

まず、最初に行うのは金利変動型のローンにするか固定型のローンにするかです。

申し込み時の金利は低いけれど毎月の支払いが高くなる可能性のある変動型と毎月の支払い額が一定で返済計画が立てやすい固定型を選ぶかです。

変動型を選ぶ場合は金利が変わるので比べるポイントがわかりやすいですが全期間固定金利のフラット35では金利以外の保証料などを比べる必要があります。

ここ数年では、変動型の人気が落ち固定型の人気が出ているようです。

住宅を購入する際の資金準備で強い味方になる住宅ローンですがローンなので当然ですが審査に落ちることもあります。

基本的にローンに落ちる可能性が高い状況と言われているのが過去に公共料金などを滞納して信用情報にキズがある人や融資希望額に対して年収が少ないなどといった場合が挙げられます。

フラット35など多くのローンで共通することですが年間の返済額が年収の約3割までになっているかという部分も大切です。

例えば、今回の住宅ローンでの返済額が年収の3割以下だったとしても他に車のローンや以前リフォームしたときのリフォームローンが残っていて合計すると超えてしまうといったこともあります。

住宅を買う際にフラット35の利用を勧められることがあります。

多くの人はテレビのCMで名称を聞いたことはあるくらいでどんなローンなのか、契約するための条件はあるのかといった詳しい内容は知らないのではないでしょうか。

このローンを利用するには、物件購入価格が1億円以下になっているか、床面積が基準以上の広さの建物になっているかといった条件があります。

ローンの特徴としては、原則として物件価格の9割までしか借りられないことや全期間固定金利なことなどが挙げられます。

固定金利なので急に支払額が上がるといったことが起きないので将来を見据えた返済計画が立てやすく無理なく返済できそうですね。

全期間固定金利ということで利用を検討する人の多い住宅ローンのフラット35ですがどういったローンなのかCMなどを見てもいまいちわかりません。

主なメリットとしては全期間金利が変わらないので返済計画を立てやすいことや保証料がかからないこと、物件の住宅性能を重視した審査が行われること、繰上げ返済手数料が0円なことが挙げられます。

デメリットとしては基本的に物件価格の9割までの借入になることや金利が固定されているので低く変動しても毎月の支払う金額は変わらないこと、繰上げ返済が100万円から可能と銀行独自のローンに比べ高額なことが挙げられます。

他にもメリット・デメリットは存在するので利用する際は確認してからにしましょう。

最近テレビコマーシャルなどで見かけるアルヒの住宅ローンですが、どんなローン商品なのかあまり知らない人も多いと思います。

主な特徴としては、住宅ローンの1種であるフラット35の取扱実績件数が全国で1番多いそうです。

「ARUHI家の検索」というサービスも行っており、そこでは勤務地や希望する通勤時間などのカンタンな質問から、今の家賃とほぼ変わらない支払額で買えそうな物件を検索できます。

ローン商品の特徴としてはフラット35の利用者の22%が利用しているという点です。

他にも金融機関と比較すると審査スピードが早いことです。

例えば事前審査は最短で当日に結果がわかります。

世の中には様々な住宅ローンがあります。

銀行機関独自のローン商品やフラット35のようにどこの銀行機関で借りても基本的には同じ条件になるローン商品など種類がたくさんあってどれを選べばよいかわかりません。

他の人はどこを比較してローンを決めているのでしょうか。

特に比較されているのは金利です。

単純に金利の数値を見ている場合もあれば金利が変わる可能性のある変動型にするか、変わらない固定型にするかという部分です。

変動型の場合は銀行独自のローンになるので繰上げ返済手数料や保証料などが銀行ごとに設定されています。

みなさんが住宅ローンを探す際の参考にしてください。

一般的にローンを借りる場合、変動型の方が金利が低いことが多く変動型で借りた方が非常にお得に見えますが金利変動で逆に支払額が高くなるリスクもあります。

そのため、支払額が安定しないので返済計画も立てにくいです。

そういった方の場合は、フラット35などの固定型ローンを組むことをお勧めします。

固定型と書いているように、完済するまで支払額が一定のまま変わらないようになっています。

マイナスの部分としては、固定なのでたとえ金利が低くなったとしても返済額に反映されないことです。

あまり利用することのない住宅ローンですが利用する機会がないからこそ契約の流れもわからないということも多いはずです。

ここではフラット35を例にして契約の流れを説明します。

参照:http://www.dantestoys.com/flat35/examination.html

新築で立てる場合では、借り入れの申し込みや設計審査を申し込み、建てようとしている物件が基準を満たしているか審査してもらいます。

審査結果は約1週間くらいでわかります。

審査に合格したら着工し始め、工事途中や竣工後に現場審査の申請をしていただく必要があります。

竣工現場審査に合格したら借り入れのご契約や資金の受け取りなどの手続きに進めます。

固定金利で選ぶ人の多いフラット35ですが、選ぶ際に金利以外で確認しなければいけない内容があります。

それは借入に際しての事務手数料や登記関係でかかる諸費用です。

他にも、銀行次第で繰り上げ返済時に手数料がかかるローンがあります。

事務手数料の相場は借り入れ金額の2%くらいが一般的なようです。

また、借り換えをする際には、新たにローンを組むことになるので再度、事務手数料などの費用が必要です。

金利を下げて享受できる借り換えメリットと比べて借り換えを行わない決断をする人もいます。

住宅を買う際に活用する住宅ローンですが金利変動のリスクを嫌ってフラット35にした人もいると思います。

できるなら今よりも毎月の支払額を低く抑えたいはずです。

実はフラット35から別のフラット35への借り換えもできるんです。

その際、メリットが受けたい場合は金利差0.3%以上が目安となっています。

また、変動型ローンへ変更することもできます。

行うかどうかは各銀行のHPにあるシミュレーションを利用して毎月の支払額がどう変わるかやその他費用も含めて総合的に考えて検討するようにしてください。

借入に際して審査を行う形になるので書類の準備にも気をつけてください。

人生で最も高価な買い物と言われる住宅ですがなかなか一括で買うという人はいないと思います。

多くの場合は住宅ローンで資金調達すると思います。

その際、変動金利にするのか、固定にするのか悩みますよね。

返済計画の立てやすさを重視する方なら固定型のフラット35がおすすめです。

10年前と比較すると金利が低く推移してきているので長期間の高額ローンを組むのにべストなタイミングといえます。

金利だけを見ると、変動型の方が1%近く低い数値になっていますが変動リスクがあり、毎月の返済額が高くなることもあります。

そのため、最終的に総支払額が割高になることもあります。

住宅を買うときに資金調達で利用する住宅ローンですが多くの住宅ローンでは、購入する物件が決まってから審査を始めます。

場合によってはローンに落ちることもあります。

そういった不測の事態が起こらないようにいくらまで借りられるのか知りたいところです。

例えば全期間金利が変わらないフラット35の取扱件数1位のアルヒが行っている「ARUHIの家検索」というサービスでは物件を決める前に事前に大体の借入可能額が確認できます。

他の銀行機関のHPにも借入シミュレーションはあるので「ARUHIの家検索」というサービスなど各金融機関のシミュレーションを利用しましょう。

事前に借入可能額が分かっていれば物件探しも行いやすいですね。

ローンを契約する際に重要なことはなんでしょうか?他のローンや公共料金の支払い滞納が起きていないかという信用情報という人もいますが最も大切なのは借りた後にどのように返済していくかを考えておくことです。

例えば、住宅ローンやマイカーローンなどは借り入れ金額が大きく何年で返す計画にして毎月どのくらい支払うかを絶対に確認してください。

自力で計算して確認するのもいいですが大変なので利用するローンのホームページにあるシミュレーションを利用しましょう。

その際に、変動金利型の場合では金利変動で支払額が変わるので固定金利のフラット35など別のローンを組んだ場合も確認してみてください。

住宅を購入する際、ほとんどの人が住宅ローンを利用するでしょう。

特に現在は、超低金利なので長期のローンを組むのに適しています。

ただ、住宅ローンといっても様々な種類があります。

その中でも、「フラット35」という言葉を耳にしたことはありませんか?名称からはどんな特徴があるのか伝わりにくいですが通常のローンと比べどういった部分が違うのか調べてみました。

メリットとしては、ずっと金利が変わらないので返済計画が立てやすいことや保証料や繰上げ返済手数料が0円ということがあります。

デメリットとしては、金利が変わらないので低金利になると変動型よりも割高になることや低金利になると割高になることや独自の審査基準があるので利用できないことがあります。